经济日报记者 姚进 勾明扬
近日，中国人平易近银行结合国度金融监视治理总局、中国证券监视治理委员会研究草拟了《金融机构客户尽职查询拜访及客户身份资料和生意业务记载生存治理措施（征求定见稿）》，向社会公然征求定见。
业内专家认为，制订《治理措施》是落实反洗钱法及迎接国际评估的一定之举。2024年11月修订经由过程的《中华人平易近共及国反洗钱法》已经经在本年1月1日起正式施行，该法明确了基在危害开展客户尽职查询拜访的原则，要求金融机构开展客户尽职查询拜访该当按照客户特性及生意业务勾当的性子、危害状态举行。
交通银行内控合规部副总司理戴浩然先容，《治理措施》关在基在危害开展客户尽职查询拜访的要求，除了落实反洗钱法、顺应海内实践需要外，也与反洗钱国际尺度及国际通行做法相一致。本年底，我国将迎来新一轮反洗钱国际评估。该评估是权衡一国反洗钱程度的主要标尺，评估成果关乎我国扩展金融行业高程度对于外开放的事情年夜局。
从金融业实践看，2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构连续健全反洗钱内节制度，依法开展客户尽职查询拜访事情，完美洗钱预防办法。但最近几年来呈现的洗钱危害案例袒露出部门金融机构尽职查询拜访有用性不足的问题。好比，有的机构对于差别危害状态的客户采纳“一刀切”办法，有的轻忽营业存续时期的危害变化，致使资源错配及危害隐患。
对于此，北京年夜学法学院传授王新指出，《治理措施》夸大“基在危害”原则，细化差别危害景象下的差异化办法，恰是要促使金融机构走出“机械化”开展客户尽职查询拜访的误区，成立起动态、精准的洗钱危害防控机制。
详细来看，《治理措施》要求金融机构要联合危害状态开展客户尽职查询拜访，不患上采纳与危害状态较着不匹配的办法。专门增长并夸大对于低危害景象采纳简化办法的要求，有助在提高正常金融营业的便当性。仅于洗钱或者可骇融资高危害景象下，才要求采纳强化尽职查询拜访办法。
《治理措施》于提防危害的同时，看重保障公家正常金融办事需求。例如，未要求对于5万元以上现金存取营业一概核查资金来历及用途，而是划定仅对于洗钱危害较高的景象强化尽职查询拜访，防止过分干涉干与平凡平易近众一样平常金融勾当。于跨境汇款范畴，《治理措施》重申了履行20余年的国际法则——1000美元以上跨境汇款需通报真实汇款人信息，旨于确保身份真实正确，提防危害，并不是新增要求。
“于全世界化配景下，中国踊跃执行国际反洗钱义务，反应了羁系对于金融安全与不变的器重。”博通咨询首席阐发师王蓬博认为，《治理措施》为金融机构提供了操作指南，有助在晋升整个行业的危害治理程度，也有助在增强金融机构的合规性，削减洗钱、可骇融资等不法勾当的危害，进一步维护金融市场秩序及社会不变。
-OB电竞·(中国)
